Une nette majorité des banques de détail suisses choisit la continuité opérationnelle pour ses systèmes bancaires centraux, ce qui contraste fortement avec l’état d’esprit observé il y a quatre ans. Selon une comparaison de deux enquêtes menées par l’Institut des services financiers de Zoug de la Haute école de Lucerne, environ deux tiers des établissements financiers participants s’attendent désormais à utiliser encore leur logiciel bancaire central actuel dans dix ans. Cette proportion a approximativement doublé depuis l’enquête précédente de 2022.
Ces résultats font partie de la nouvelle étude intitulée « Core Banking Systems 2026 », présentée à Zurich et rendue accessible au public. La volonté de changer de système était nettement plus forte il y a quatre ans. En 2022, dix pour cent des établissements interrogés envisageaient de changer de système bancaire central d’ici à 2027, 26 % supplémentaires considéraient un changement entre 2027 et 2029 comme probable et 32 % de plus mentionnaient la période comprise entre 2029 et 2032. Au total, environ 68 % des banques interrogées à l’époque s’attendaient à un changement éventuel de système d’ici à 2032.
Le scepticisme à l’égard des infrastructures existantes avait des raisons compréhensibles. Si les banques appréciaient leur stabilité et leur étendue fonctionnelle, elles critiquaient les coûts élevés, les architectures techniques vieillissantes et les cycles de développement lents. Les systèmes monolithiques, dont les fonctions centrales sont étroitement imbriquées, étaient de plus en plus considérés comme un obstacle au déploiement rapide de nouveaux services numériques. Aujourd’hui, les banques évaluent toutefois la situation plus favorablement. Selon les auteurs de l’étude, des fournisseurs nationaux établis comme Avaloq et Finnova, ainsi que d’autres acteurs du marché, ont progressé, répondant plus efficacement aux besoins des clients et améliorant la transparence de leurs feuilles de route technologiques.
En revanche, les solutions alternatives attendues ne se sont pour l’essentiel pas concrétisées. Il y a quatre ans, les systèmes bancaires centraux de néobanques européennes avaient suscité des attentes, mais l’entrée sur le marché suisse s’est révélée difficile. Un obstacle majeur est l’« helvétisation », qui exige d’adapter les solutions internationales aux spécificités réglementaires, fiscales et opérationnelles du secteur bancaire suisse. Plusieurs projets potentiels de mise en œuvre ont échoué en raison de ces exigences.
Les auteurs de l’étude, Urs Blattmann et Thomas Fischer, mettent néanmoins en garde contre l’idée que la hausse de la satisfaction constituerait une garantie durable pour les fournisseurs établis. L’intelligence artificielle générative pourrait transformer fondamentalement le marché. Les outils modernes permettent d’analyser, de reprogrammer et de tester plus rapidement les architectures logicielles existantes. Historiquement, la création d’un système bancaire central exigeait au moins une décennie et des investissements de plusieurs dizaines de millions, dans le haut de cette fourchette, voire de centaines de millions. L’IA remet toutefois cette prémisse en question.
Les auteurs citent un cas du secteur ferroviaire présenté lors d’un événement de Swiss Fintech Innovations, dans lequel une solution informatique monolithique datant de 2008 a été remplacée en trois mois grâce à l’IA générative. Les grands établissements financiers pourraient donc reconsidérer le développement de leurs propres systèmes centraux, au lieu de simplement créer des applications complémentaires autour des logiciels existants. Les fournisseurs établis pourraient utiliser l’IA pour accélérer la modernisation de leurs logiciels, tandis que de nouveaux entrants pourraient également en bénéficier à mesure que les barrières financières et technologiques à l’entrée diminuent.
