Le transfert de la responsabilité de la prévoyance retraite vers les individus crée de nouvelles possibilités pour le secteur financier, selon la dernière étude Sigma publiée jeudi par le réassureur Swiss Re. Une responsabilité individuelle accrue constitue la nouvelle réalité de la planification de la retraite, avec des décisions à long terme concernant la sécurité des revenus à la retraite, la transmission du patrimoine et le financement des soins aux personnes âgées.
Les systèmes de prévoyance de pays comme les États-Unis, le Royaume-Uni et l’Australie offrent la plus grande souplesse aux individus. Aux États-Unis, plus de la moitié des retraités ont choisi en 2018 de retirer et de gérer eux-mêmes leur capital de prévoyance, contre 10 % en 2000. Au Royaume-Uni, un bon tiers, soit 36 %, ont retiré en 2024 leurs avoirs de prévoyance sous forme de capital plutôt que de revenu à vie.
L’étude Sigma classe pour sa part le système de prévoyance suisse comme un modèle hybride, où les revenus à la retraite combinent des droits à une rente légale et une épargne professionnelle ou individuelle capitalisée. Des systèmes similaires existent aux Pays-Bas, au Japon et en Corée du Sud. La Suisse affiche également une part croissante de prestations de la prévoyance professionnelle perçues sous forme de capital, ce qui signale une possible lacune en matière de conseil. De nombreuses personnes proches de la retraite et de nombreux retraités pourraient prendre des décisions complexes concernant le retrait de leurs avoirs de prévoyance sans conseil financier adéquat.
Les assureurs-vie doivent davantage collaborer avec les banques, les conseillers et les autres partenaires de distribution qui servent ces clients, soulignent les auteurs de l’étude. Les produits et services doivent également être conçus de manière à être facilement compris par les conseillers et les clients. Le recours à des technologies comme l’intelligence artificielle peut rendre le conseil et les processus plus efficaces, mais les individus continuent de dépendre d’un accompagnement personnel pour les décisions plus complexes. L’opportunité pour les assureurs et leurs partenaires consiste à utiliser la technologie pour rendre le conseil et la protection d’assurance plus accessibles.
